IKE Obligacje można założyć zdalnie przez serwis iPKO albo stacjonarnie w placówce PKO Banku Polskiego lub Punkcie Obsługi Klienta Domu Maklerskiego PKO BP. Ścieżka internetowa wymaga aktywnego dostępu do iPKO oraz podpisu kwalifikowanego. Sam produkt jest prowadzony wyłącznie przez Biuro Maklerskie PKO BP, a zgromadzone środki służą do nabywania detalicznych obligacji Skarbu Państwa.
Jak założyć IKE Obligacje przez internet?
Procedura online jest przeznaczona dla klientów, którzy mają aktywny dostęp do serwisu iPKO. Nie wystarczy samo posiadanie rachunku bankowego w PKO BP, jeśli nie możesz zalogować się do iPKO i obsługiwać wniosków elektronicznych.
Proces przebiega w kilku etapach:
- Złóż wniosek w serwisie iPKO – wybierz produkt IKE Obligacje i rozpocznij procedurę otwarcia rachunku.
- Odbierz dokumenty do podpisu – bank przygotuje umowę oraz dokumenty związane z prowadzeniem konta.
- Podpisz umowę podpisem kwalifikowanym – jest to warunek zdalnego zawarcia umowy. Zwykłe potwierdzenie operacji w serwisie nie zastępuje podpisu kwalifikowanego.
- Odeślij podpisane dokumenty – dokumenty trafiają do Biura Maklerskiego PKO BP w celu ich weryfikacji i podpisania po stronie instytucji.
- Odbierz instrukcję logowania – po zakończeniu formalności otrzymasz dokumenty oraz informacje potrzebne do zalogowania się do rachunku IKE Obligacje.
Ważne: brak dostępu do iPKO albo brak możliwości złożenia podpisu kwalifikowanego uniemożliwia przejście całej procedury online. W takiej sytuacji trzeba wybrać wizytę w placówce.
Czy trzeba iść do placówki?
Tak, jeśli nie masz pełnego dostępu do iPKO lub wolisz podpisać dokumenty osobiście. Konto można założyć w placówce PKO Banku Polskiego prowadzącej obsługę tego produktu albo w Punkcie Obsługi Klienta Domu Maklerskiego PKO BP.
Przed wizytą warto upewnić się, że wybrana placówka obsługuje IKE Obligacje. Na miejscu jasno powiedz, że chodzi o IKE Obligacje oparte na detalicznych obligacjach skarbowych, a nie o inne IKE, na przykład produkt inwestujący w fundusze. Do zawarcia umowy potrzebny będzie dokument tożsamości. Wizyta może obejmować podpisanie umowy, regulaminów oraz Dyspozycji Nabywania Obligacji Skarbowych.
| Cecha | Ścieżka online przez iPKO | Wizyta w placówce |
|---|---|---|
| Dla kogo? | Dla osób z aktywnym dostępem do iPKO | Dla osób bez iPKO oraz dla klientów wybierających kontakt osobisty |
| Podpisanie umowy | Podpis kwalifikowany | Podpis składany podczas wizyty |
| Gdzie? | W serwisie iPKO i w obiegu dokumentów elektronicznych | W placówce PKO BP albo POK Domu Maklerskiego PKO BP |
| Co przygotować? | Dostęp do iPKO i podpis kwalifikowany | Dokument tożsamości oraz czas na podpisanie dokumentów |
Co zrobić po założeniu konta?
Po otwarciu IKE Obligacje trzeba określić, jakie obligacje mają być kupowane za środki wpływające na rachunek. Służy do tego Dyspozycja Nabywania Obligacji Skarbowych, czyli DNOS.
W dyspozycji wskazujesz rodzaj obligacji oraz sposób podziału wpłat, jeśli chcesz korzystać z więcej niż jednego rodzaju. W ramach IKE Obligacje dostępne są detaliczne obligacje skarbowe oferowane w ramach tego produktu, między innymi ROR, DOR, TOS, COI i EDO. Konkretne serie oraz warunki oprocentowania mogą się zmieniać, dlatego przed złożeniem dyspozycji sprawdź aktualną ofertę.
DNOS sprawia, że późniejsze inwestowanie może działać automatycznie. Po przekazaniu pieniędzy na wskazany rachunek środki są przeznaczane na zakup obligacji zgodnie z dyspozycją. Dotyczy to także środków, które pojawiają się na koncie po wykupie obligacji lub w wyniku naliczenia odsetek.
Żeby regularnie zasilać konto, możesz ustawić w swoim banku stałe zlecenie przelewu na numer rachunku podany przy zakładaniu IKE Obligacje. Przed jego ustawieniem sprawdź, czy kwota wpłat mieści się w obowiązującym limicie rocznym IKE.
Po założeniu konta kolejne działania mogą wyglądać tak:
- Przelej środki na rachunek wskazany dla IKE Obligacje.
- Sprawdź, czy DNOS wskazuje wybrany przez Ciebie rodzaj obligacji.
- Kontroluj w systemie, czy środki zostały przeznaczone na zakup papierów.
- Zmień dyspozycję, jeśli chcesz w przyszłości nabywać obligacje w innych proporcjach.
O czym pamiętać przy zakładaniu IKE Obligacje?
Najczęstsza pomyłka polega na użyciu ogólnego określenia „IKE” bez doprecyzowania, jaki produkt ma zostać otwarty. PKO BP oferuje różne rozwiązania inwestycyjne, dlatego podczas wizyty lub składania wniosku użyj pełnej nazwy IKE Obligacje. Chodzi o konto prowadzone przez Biuro Maklerskie PKO BP, przeznaczone do nabywania detalicznych obligacji Skarbu Państwa.
Najkrótsza ścieżka wygląda więc tak: klient z iPKO składa wniosek online i podpisuje umowę podpisem kwalifikowanym, a osoba bez dostępu do iPKO udaje się do placówki lub POK Domu Maklerskiego PKO BP. Po otwarciu rachunku pozostaje ustawić DNOS i zasilać konto przelewami.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
