Pieniądze z PPK prowadzonego przez Investors TFI wypłacisz online w serwisie Investor Online. Wniosek składasz bezpośrednio w instytucji finansowej, a nie u pracodawcy. Przed 60. rokiem życia taka operacja jest standardowym zwrotem i może oznaczać utratę dopłat państwa, przekazanie części składek pracodawcy do ZUS oraz zapłatę podatku od zysków kapitałowych.
Jak wypłacić pieniądze z Investors?
Do złożenia dyspozycji potrzebujesz dostępu do rachunku PPK w serwisie Investor Online. Nazwy zakładek mogą się zmieniać wraz z aktualizacjami systemu, dlatego szukaj sekcji związanej z dyspozycjami, wypłatami lub rachunkiem PPK.
Procedura wygląda następująco:
- Zaloguj się do Investor Online za pomocą danych dostępowych do serwisu. Jeśli nie masz aktywnego dostępu, skorzystaj z instrukcji rejestracji lub odzyskiwania danych przygotowanej przez Investors TFI.
- Otwórz sekcję dotyczącą dyspozycji lub wypłat i wybierz rachunek PPK, z którego chcesz wypłacić środki.
- Wybierz rodzaj operacji – standardowy zwrot przed 60. rokiem życia, wypłatę po 60. roku życia albo wypłatę na cel szczególny, taki jak poważne zachorowanie lub wkład własny.
- Uzupełnij wniosek i zatwierdź dyspozycję zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi w serwisie. Przed akceptacją sprawdź rachunek bankowy oraz przewidywane skutki wybranego wariantu.
Jeżeli system nie pokazuje właściwej opcji albo wymaga dodatkowych dokumentów, skontaktuj się z Investors TFI. Nie składaj tego wniosku w dziale HR. Pracodawca przekazuje wpłaty do PPK, ale dyspozycję wypłaty obsługuje instytucja finansowa prowadząca rachunek.
Zwrot przed 60. rokiem życia a wypłata po 60. roku życia
Przed 60. rokiem życia wypłata na dowolny cel nosi nazwę zwrotu. Nie musisz podawać powodu, ale standardowy zwrot obejmuje wszystkie środki z danego rachunku, a nie tylko wybraną część. Nie oznacza też rezygnacji z PPK. Jeśli nadal uczestniczysz w programie, kolejne wpłaty mogą być naliczane na rachunek.
Po ukończeniu 60 lat możesz złożyć wniosek o wypłatę ustawową. Najkorzystniejszy podatkowo wariant to wypłata 25% środków jednorazowo i pozostałych 75% w co najmniej 120 miesięcznych ratach. Jednorazowe wycofanie całości może wiązać się z podatkiem od zysków kapitałowych dotyczących części środków.
Najważniejsze różnice przedstawia tabela:
| Typ wypłaty | Wiek | Podatek Belki | Dopłaty państwa | Składki pracodawcy |
|---|---|---|---|---|
| Zwrot | Przed 60. rokiem życia | 19% od zysków kapitałowych | Wpłata powitalna i dopłaty roczne nie są wypłacane | 30% wpłat pracodawcy trafia do ZUS |
| Wypłata ustawowa | Po ukończeniu 60 lat | Brak podatku przy wypłacie w ustawowym wariancie ratalnym | Brak dalszych dopłat rocznych po rozpoczęciu wypłat | Nie ma potrącenia 30% na ZUS |
Przed zatwierdzeniem zwrotu sprawdź, jak zmniejszy się kwota przelewu. Potrącenia nie są dodatkową opłatą Investors TFI, lecz wynikają z zasad określonych w Ustawie o PPK.
Wypłata na cel szczególny
Nie każda wypłata przed 60. rokiem życia jest standardowym zwrotem. Ustawa przewiduje dwa szczególne przypadki, w których obowiązują odrębne zasady.
Wkład własny do kredytu hipotecznego
Osoba, która nie ukończyła 45 lat, może wypłacić do 100% środków z PPK na pokrycie wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. Ta wypłata ma charakter zwrotny. Spłata powinna rozpocząć się najpóźniej w ciągu 5 lat od wypłaty i zakończyć w ciągu maksymalnie 15 lat, zgodnie z warunkami umowy z instytucją finansową.
Jeżeli środki nie zostaną zwrócone w wymaganym terminie, od niezwróconej części może powstać obowiązek zapłaty 19% podatku od zysków kapitałowych. Tego rodzaju wypłata nie jest standardowym zwrotem.
Poważne zachorowanie
W razie poważnego zachorowania uczestnika, jego małżonka lub dziecka można wypłacić do 25% środków zgromadzonych na rachunku. Wypłata może być jednorazowa albo ratalna, nie podlega podatkowi Belki i nie trzeba jej zwracać do PPK.
Do wniosku mogą być potrzebne dokumenty potwierdzające chorobę oraz, jeśli sprawa dotyczy członka rodziny, dokument potwierdzający pokrewieństwo lub małżeństwo:
- orzeczenie lub zaświadczenie medyczne potwierdzające poważne zachorowanie,
- akt małżeństwa, jeśli wypłata dotyczy małżonka,
- akt urodzenia lub inny dokument potwierdzający relację z dzieckiem,
- dane rachunku PPK i rachunku bankowego do wypłaty.
Najczęstsze pytania o wypłatę z PPK w Investors
- Ile czeka się na przelew? Termin zależy od rodzaju dyspozycji i procedury Investors TFI. Dla standardowego zwrotu oraz wypłaty na szczególny cel zastosowanie mają terminy wynikające z przepisów i regulaminu. Aktualny termin sprawdzisz przy składaniu wniosku lub w obsłudze klienta.
- Czy po wypłacie trzeba zamknąć rachunek PPK? Nie. Standardowy zwrot nie zamyka rachunku i nie jest rezygnacją z dalszego uczestnictwa w programie.
- Czy środki z PPK podlegają dziedziczeniu? Tak. Zasady przekazania środków zależą od wskazania osoby uprawnionej oraz sytuacji rodzinnej uczestnika.
- Czy można sprawdzić saldo przed złożeniem wniosku? Tak. Bieżące saldo i historię wpłat sprawdzisz w Investor Online. Serwis MojePPK może służyć do informacji o rachunkach, ale dyspozycję wypłaty składa się w instytucji prowadzącej rachunek.
Najważniejsza decyzja dotyczy nie samej obsługi serwisu, lecz rodzaju wypłaty. Jeśli nie ukończyłeś 60 lat i wypłacasz pieniądze na dowolny cel, wybierasz zwrot z określonymi potrąceniami. Wypłata na cel szczególny lub po 60. roku życia podlega innym zasadom, dlatego przed zatwierdzeniem dyspozycji sprawdź właściwy wariant w Investor Online.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
