Aegon OFE – jak wypłacić zgromadzone pieniądze?
Aegon OFE działa obecnie jako Vienna OFE. Zgromadzonych środków nie można wypłacić za życia członka funduszu. Procedura ich odzyskania jest możliwa po jego śmierci i wymaga zgłoszenia zgonu, wniosku oraz dokumentów potwierdzających prawo do pieniędzy.
Kto może otrzymać środki po zmarłym?
Podział środków z OFE i powiązanego z nim subkonta w ZUS odbywa się według zasad określonych między innymi w ustawie o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych z 28 sierpnia 1997 roku. Znaczenie ma przede wszystkim małżeńska wspólność majątkowa oraz dyspozycja zmarłego dotycząca osób uprawnionych.
W uproszczeniu pieniądze mogą trafić do następujących osób:
- Małżonek – w części przypadającej z tytułu wspólności majątkowej. Co do zasady połowa środków objętych wspólnością jest przekazywana na rachunek małżonka w formie wypłaty transferowej.
- Osoby wskazane przez zmarłego – jeżeli zmarły złożył dyspozycję wskazującą beneficjentów.
- Spadkobiercy ustawowi lub testamentowi – gdy nie ma uprawnionego małżonka, wskazanych osób albo część środków nie została objęta dyspozycją.
Osobą wskazaną w dyspozycji nie musi być członek rodziny. Jeżeli uprawnionym jest małoletni, formularze podpisuje rodzic albo przedstawiciel ustawowy, zgodnie z wymaganiami funduszu.
Jak rozpocząć wypłatę z Aegon OFE, czyli Vienna OFE?
Procedura jest formalna, dlatego najlepiej wykonać ją w ustalonej kolejności:
- Zgłoś zgon członka funduszu. Informację można przekazać przez serwis Vienna OFE do zgłaszania zgonu, infolinię albo pisemnie. Przy zgłoszeniu pisemnym trzeba dołączyć odpis aktu zgonu lub kopię poświadczoną notarialnie za zgodność z oryginałem. Należy też podać prawidłowe dane kontaktowe.
- Ustal, czy zmarły był członkiem Vienna OFE. Możesz sprawdzić jego korespondencję, dokumenty dotyczące składek lub skontaktować się z ZUS. Jeżeli nie znasz funduszu, ZUS może udzielić informacji osobie mającej interes prawny, zwykle po przedstawieniu dokumentu potwierdzającego nabycie spadku albo zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia.
- Poczekaj na weryfikację danych. Po otrzymaniu aktu zgonu fundusz ustala osoby uprawnione i przekazuje im informację o dokumentach potrzebnych do przeprowadzenia wypłaty.
- Złóż wniosek o wypłatę. Wniosek powinien zawierać dane zmarłego i osoby uprawnionej oraz sposób przekazania pieniędzy, na przykład numer rachunku bankowego. Spadkobiercy muszą wykazać swoje prawo do spadku.
- Uzupełnij ewentualne braki i poczekaj na podział środków. Jeżeli dokumenty są niepełne, fundusz może wezwać do ich uzupełnienia. W przypadku rachunku w OFE fundusz dokonuje podziału środków i zawiadamia ZUS. ZUS ma co do zasady do trzech miesięcy od otrzymania takiego zawiadomienia na podział środków z subkonta według tych samych zasad.
Ważne: bez aktu zgonu fundusz nie rozpocznie procedury po śmierci członka. Przy zgłoszeniu pisemnym kopie dokumentów powinny być poświadczone notarialnie. Dokumenty elektroniczne muszą spełniać wymagania dotyczące urzędowego lub notarialnego podpisu kwalifikowanego albo pieczęci elektronicznej właściwego urzędu lub notariusza.
Jakie dokumenty przygotować?
Podstawowy zestaw dokumentów może obejmować:
- odpis aktu zgonu członka Vienna OFE albo prawidłowo poświadczoną kopię,
- dokument tożsamości osoby składającej wniosek,
- prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia,
- dokument potwierdzający małżeństwo i ustrój majątkowy, jeżeli wniosek składa małżonek,
- dokumenty lub dyspozycję wskazującą osobę uprawnioną, jeżeli fundusz zażąda ich przedstawienia.
Ostateczna lista może zależeć od sytuacji rodzinnej oraz od tego, czy wniosek składa małżonek, osoba wskazana przez zmarłego czy spadkobierca. Formularze i aktualne wymagania są dostępne w serwisie Vienna PTE.
OFE a subkonto ZUS – co dzieje się ze środkami?
OFE i subkonto ZUS są powiązane, ale nie są tym samym rachunkiem. Jeżeli zmarły miał rachunek w OFE, procedurę zwykle rozpoczyna się w funduszu. Po dokonaniu podziału Vienna OFE przekazuje ZUS informacje o osobach uprawnionych i ich udziałach.
| Instytucja | Rola w procesie | Zakres środków |
|---|---|---|
| Vienna OFE | Przyjmuje zgłoszenie zgonu, ustala uprawnionych i dzieli środki na rachunku OFE. | Środki zgromadzone na rachunku Vienna OFE. |
| ZUS | Dokonuje podziału środków z subkonta po otrzymaniu informacji z OFE albo prowadzi procedurę, gdy sprawa dotyczy wyłącznie subkonta. | Środki zapisane na subkoncie ZUS. |
| Osoba uprawniona | Składa wymagane dokumenty i wskazuje sposób otrzymania należnej kwoty. | Część wynikająca ze wspólności majątkowej, dyspozycji lub dziedziczenia. |
Przewiń tabelę w bok →
W przypadku małżeńskiej wspólności majątkowej część środków może zostać przekazana małżonkowi jako wypłata transferowa. Pozostała część trafia do osób wskazanych przez zmarłego, a przy ich braku – do spadkobierców.
Jaki podatek zostanie pobrany?
Od wypłaty środków po śmierci członka OFE pobierany jest 19% zryczałtowanego podatku dochodowego. Podatek pobiera i odprowadza płatnik, czyli OFE albo ZUS. Oznacza to, że osoba uprawniona otrzymuje kwotę pomniejszoną o podatek, bez konieczności samodzielnego przekazywania tej należności urzędowi skarbowemu.
Wypłata świadczenia na rzecz beneficjenta lub spadkobiercy jest jednocześnie zwolniona z podatku od spadków i darowizn. Nie oznacza to jednak braku wszystkich obciążeń, ponieważ podatek dochodowy jest potrącany przed przekazaniem pieniędzy.
Najważniejsza zasada jest prosta: pieniędzy z Aegon OFE, obecnie Vienna OFE, nie wypłaca się na żądanie za życia ubezpieczonego. Po jego śmierci trzeba najpierw zgłosić zgon, ustalić właściwy fundusz, wykazać uprawnienie i złożyć kompletny wniosek. Dopiero wtedy OFE oraz, w razie potrzeby, ZUS mogą przeprowadzić podział i wypłatę środków.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
O autorze
Jesteśmy doświadczonym zespołem, który dzieli się rzetelną wiedzą o finansach, giełdzie, kryptowalutach i rynku pracy, tworząc praktyczny poradnik dla tych, którzy chcą podejmować świadome decyzje.
Wszystkie wpisy autora
