Detaliczne obligacje skarbowe kupisz przez internet albo w punkcie sprzedaży. Oficjalnymi dystrybutorami są PKO BP i Pekao S.A. Do zakupu potrzebujesz rachunku rejestrowego, a przed pierwszą transakcją wypełnisz ankietę MiFID. Nie musisz być klientem żadnego z tych banków, ponieważ możliwa jest zdalna weryfikacja tożsamości.
Co przygotować przed zakupem?
Rachunek rejestrowy to elektroniczny rejestr, na którym zapisywane są kupione obligacje, ich wykupy oraz należne odsetki. Po jego otwarciu otrzymasz także dane rachunku, na który przelewa się środki przeznaczone na zakup.
Przed rozpoczęciem procedury przygotuj:
- ważny dowód osobisty lub inny dokument tożsamości akceptowany przez dystrybutora,
- numer rachunku bankowego, na który mają trafiać odsetki i środki z wykupu,
- adres e-mail do kontaktu i odbioru potwierdzeń,
- dostęp do bankowości elektronicznej, jeśli jesteś klientem PKO BP lub Pekao S.A.,
- eDO App albo aplikację mObywatel, jeśli zakładasz obsługę obligacji bez konta w banku.
Wartość nominalna jednej obligacji wynosi 100 zł. Szczegółowe zasady konkretnej emisji, w tym warunki przedterminowego wykupu, znajdziesz w jej liście emisyjnym.
Jak kupić obligacje skarbowe online?
Zakup zdalny przebiega podobnie w serwisie internetowym i aplikacji mobilnej. Nazwy zakładek mogą się zmieniać, ale kolejność czynności pozostaje zbliżona.
- Zaloguj się albo rozpocznij rejestrację – skorzystaj z serwisu obligacji, bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej PKO BP albo Pekao S.A. Jeśli nie jesteś klientem banku, wybierz ścieżkę dla nowego użytkownika i potwierdź tożsamość online.
- Wypełnij ankietę MiFID – odpowiesz na pytania dotyczące celów, sytuacji finansowej oraz wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego. To wymóg prawny, a nie test wiedzy. Ankieta służy do określenia profilu inwestora.
- Podpisz umowę i otwórz rachunek rejestrowy – sprawdź dane osobowe, zaakceptuj wymagane oświadczenia i wskaż rachunek bankowy powiązany z obsługą obligacji.
- Wybierz emisję i liczbę obligacji – na ekranie zobaczysz dostępne rodzaje oraz ich parametry. Sprawdź nazwę emisji, termin wykupu i liczbę sztuk, a następnie zatwierdź dyspozycję.
- Przelej środki – wykonaj przelew na indywidualny numer rachunku wskazany w systemie. Kwota powinna odpowiadać liczbie kupowanych obligacji pomnożonej przez ich wartość nominalną.
Po zaksięgowaniu wpłaty obligacje zostaną zapisane na rachunku rejestrowym. Zachowaj elektroniczne potwierdzenie złożenia dyspozycji i sprawdź, czy transakcja pojawiła się w historii.
Osoba, która nie ma rachunku w PKO BP ani Pekao S.A., również może kupić obligacje online. W zależności od wybranego kanału tożsamość potwierdza się między innymi za pomocą eDO App albo mObywatela. Nie trzeba przy tym zakładać zwykłego konta osobistego.
Jak kupić obligacje w oddziale?
Zakup stacjonarny jest dostępny w wyznaczonych Punktach Sprzedaży Obligacji. W PKO BP mogą to być wybrane oddziały banku lub punkty Biura Maklerskiego. Przed wizytą sprawdź listę placówek i, jeśli jest taka możliwość, umów termin, podając cel spotkania.
- Wybierz punkt sprzedaży – skorzystaj z wyszukiwarki placówek PKO BP albo informacji udostępnianych przez Pekao S.A.
- Przyjdź z dokumentem tożsamości – pracownik zweryfikuje dane i przygotuje obsługę rachunku rejestrowego.
- Podaj dane do obsługi obligacji – potrzebny będzie numer rachunku do wypłaty odsetek i środków z wykupu oraz adres e-mail.
- Wypełnij wymagane dokumenty – obejmują one między innymi ankietę MiFID, oświadczenia i umowę dotyczącą obsługi obligacji.
- Złóż dyspozycję i opłać zakup – wskaż rodzaj oraz liczbę obligacji, a następnie wykonaj płatność zgodnie z instrukcją placówki.
Przed wizytą sprawdź, czy wybrany punkt rzeczywiście obsługuje sprzedaż detalicznych obligacji skarbowych. Warto też zabrać ze sobą:
- dowód osobisty,
- numer rachunku bankowego do wypłaty odsetek,
- adres e-mail,
- telefon potrzebny do autoryzacji, jeśli placówka korzysta z takiej formy potwierdzenia.
Online czy w oddziale?
| Metoda | Wymagania | Czas realizacji |
|---|---|---|
| Zakup online | Bankowość elektroniczna lub zdalna weryfikacja tożsamości, e-mail i rachunek do wypłat | Zwykle kilka do kilkudziesięciu minut przy pierwszej rejestracji |
| Zakup w oddziale | Dokument tożsamości, dane rachunku bankowego i wizyta w Punkcie Sprzedaży Obligacji | Zależny od dostępności placówki i czasu obsługi |
| Zakup przez telefon | Wcześniejsza rejestracja oraz aktywacja dostępu telefonicznego, jeśli kanał jest dostępny | Zależny od obsługi konsultanta i zaksięgowania przelewu |
Na co uważać?
Detaliczne obligacje skarbowe kupisz wyłącznie za pośrednictwem oficjalnych kanałów PKO BP i Pekao S.A. Nie korzystaj z reklam ani stron, które obiecują zakup obligacji poza tymi instytucjami. Sprawdzaj adres serwisu, nie przekazuj nikomu loginu, hasła ani kodów autoryzacyjnych i upewnij się, że przelew wykonujesz na numer rachunku wyświetlony po zalogowaniu do oficjalnego systemu.
Nie pomyl też obligacji detalicznych z funduszami obligacji. Fundusz jest odrębnym produktem finansowym, a zakup detalicznych papierów Skarbu Państwa odbywa się w opisanych wyżej kanałach.
Po otwarciu rachunku rejestrowego każdy kolejny zakup wymaga już tylko wyboru emisji, podania liczby obligacji, zatwierdzenia dyspozycji i przelewu środków.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
